債務重組

甚麼類型的債務可以被納入債務重組建議書內?

當準備債務重組建議書的時候, 您需要知道以下不同類型的債務: 第一種是被稱為無抵押債務(通常包括信用卡、無抵押的信用額、銀行賬戶透支、無抵押銀行貸款、發薪日貸款和所得稅等)。第二種是有抵押債務(包括任何您持有的住房抵押貸款按揭、車輛貸款或租賃貸款)或任何其他以資產作為“抵押”的債務。

債務重組建議書的好處是,您可以把無抵押債務包括在您的債務重組裡。您只需要償還部分債務的金額,直到債務重組完全處理完畢(即得到清償)。而您的抵押債務,必須在債務重組建議內逐項列出,但不包括在債務重組建議書的處理範圍內。換句話說,即使您已經備案債務重組,您依然可以保留您的財產,而且像往常一樣繼續供款。您的房屋按揭需要繼續按時供款,您的汽車貸款也需按時每月供款。如果您不能按時供款,您的債權人有權收回您的車、雪地車、摩托車以及房子以抵消您的債務欠款。

 

您的債權人如何知道您已經備案債務重組建議書?

只要您的債務重組建議書被接受處理(已經拿到法庭檔案號碼),您的政府註冊信託師將會通知您的無抵押債務債權人。您也不需要擔心債權人會因為您的無抵押債務欠款而提出要收回您的車和房產。根據2009年加拿大破產法的修改,債權人不能拿走您還在供款當中的抵押資產。許多自僱人士(無論是外判還是個別經營)都不太清楚加拿大破產法允許他們清償收入稅及GST債務。由於上述債務有特別的條款規則,如果您符合以上條件,請提早告知我們的信託師。當您來找我們咨詢的時候,請提供具體的公司營運資料/報告,以便我們能為您提出如何處理這些債務的更佳意見以及如何更妥善草擬您的債務重組建議書內容。

 

準備好了解更多關於債務重組嗎?

歡迎免費咨詢,請致電多倫多中文熱線855-575-2639或溫哥華中文熱線604-379-6562,我們的專業人員將會為您預約免費咨詢會面及詳細解答您的問題。

 

如何成功草擬一份/完成債務重組建議書

開始草擬一份債務重組建議書(以及成功完成建議書的內容),您只需要配合您的政府註冊信託師完成以下簡單的程序:

第一步

請與我們的職員聯絡並安排與我們的專業團隊會面,從而了解您的財務狀況和您的選擇。

第二步

這次絕對保密的會面,法律上我們有責任與您討論您的所有選擇。在徹底檢討您的財務文件後我們會向您提出最適合您的建議及設計一份成功的債務重組建議書。本公司以超過30年豐富經驗協助客戶解決債務問題,34個辦公室接近200名職員遍佈安省及卑詩省為大家服務,在業內一直居於領先地位。

第三步

如果您認為債務重組是一個適合您的選擇,我們會為您向聯邦政府辦公室提交債務重組建議書(以電子傳遞形式直接發送,簡易快捷)。當政府為您創建了一個專有的法庭檔案號碼後即可停止所有債權人對您的索償和法律行動。從這個時候開始,您的債務被凍結,並停止支付利息和扣發薪金。

第四步

本公司將負責與您所有的債權人溝通,您無需要再與他們接觸。

第五步

您的債權人將有45天的時間選擇接受或拒絕該建議。任何能夠提供索償證明的債權人可以選擇在債權人會議之前或當日,又或在提交債務重組建議書的45天內決定接受或拒絕該提議。

第六步

如果有1個或多個合共擁有最少25%總債務的債權人提出要求,債權人會議即可舉行。此會議必須在申報債務重組後的45天內舉行。安省破產局亦可要求政府註冊信託師舉行債權人會議,此會議必須在安省破產局提出要求的21天內舉行。

第七步

只要債權人接納了您的建議書,將會有一個15天的法庭確認等待期。當法庭確認,您將會收到信件通知您的建議書已被接納。

第八步

您需根據建議書內的規定向您的債權人每月還款。

第九步

您將要參加2次財務輔導課程。每次輔導會教您如何作出預算、資金管理以及財務重建,從而引導您如何管理自己的財務。(每次輔導30-60分鐘)。

與破產申請比較,債務重組建議書相對比較直接簡單。對大多數人來說,完成債務重組是一個比較容易做到的方法。只要您準時或提前完成債務重組建議書的內容,您就可以重新建立信用以及清除您以往不好的信用評級。

 

如何完成一份債務重組建議書?

必須注意及完成您的“責任”(在加拿大聯邦政府的破產法中已列明)。讓我們來解釋甚麼是您的“責任”。

每月供款:就債務重組建議書內的建議向您的債權人每月還款。

債務重組作廢:執行債務重組建議書時必須遵守“三規則”,亦即是說,當您合共三次未有準時還款,債務重組將被視為作廢。

財務輔導課程:您需要參加2次財務輔導課程(這是一個保密的會面,由持牌安省破產局註冊輔導員進行,每次輔導30-60分鐘)。

聯繫方式:如果您搬家、換工作或換了一個新的手機或家裏電話號碼,請與我們的工作人員聯絡以便我們更新您的記錄。為確保我們能夠在需要時可與您聯絡,請同時提供您的電郵地址。

債權人會議:您可能需要出席於政府註冊信託師辦公室舉行的債權人會議(如有債權人提出)。大多數債務重組建議書可以在沒有舉行債權人會議的情況下而獲得法庭批准。

如果您能夠完成上述所有法例規定的責任,您亦應該能履行債務重組建議書的內容。只要您的政府註冊信託師確認您已經完成所有責任,他會簽署一份證書以證明您已完成了整個債務重組建議書的內容。

 

完成債務重組,下一步該怎麼做?

參考財務輔導課程中輔導員所提及的方法重新建立您的信用。