從去年開始，加拿大的經濟和房產市場都發生了翻天覆地的變化。通貨膨脹和利率不斷上升，對每個人的生活都產生了影響，尤其是房主們。
1. 房主面臨各種財務挑戰
那些原本選擇浮動利率的房主，紛紛轉向固定利率，還有人房貸續簽利率翻倍。於是，有的房主的房貸月供付款翻了一番；有的月供數額曾加超過 $5,000；有的觸發利率，有的攤銷期被自動延長至近 70 年……
2. 明年起一連 3 年續約潮
由於疫情初期，利率非常低，而房屋銷售量激增，抵押貸款發放量激增，這意味著 2025 年和 2026 年將出現續貸高峰。專家警告說，「貸款續約時較高的利率和攤銷減少對某些人來說是一場負擔能力災難。這就是為什麼人們對 2024 年至 2026 年的房貸續簽潮那麼擔憂。除非利率下降，否則許多人的付款將增加 35% 至 50%，甚至更多。」
3. 專家形容：續約潮像「定時炸彈」
加拿大三大銀行蒙特利爾銀行（BMO）、多倫多道明銀行（TD）和加拿大帝國商業銀行（CIBC） 今年 9 月首次透露，大約 20% 的住宅抵押貸款借款人進入負攤銷（相當於近 1300 億加元的貸款）。這些房主的房貸餘額不斷增長，因為這些房主每月房貸付款再也無法覆蓋每月所欠的利息。
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經濟學家也警告稱，隨著續約潮，抵押貸款債務將成為「定時炸彈」。
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目前，加拿大浮動利率貸款中約四分之三已達到 「觸發率」，當利息成本超過每月還款額時，如果每月還款額不變，那麼超額利息將累積到未償本金上。換言之：貸款越還越多。
4. 大批房主被迫賣房
很多房主將在未來幾年面臨按揭續約的壓力，而對一些人來說，他們可能無法承受不斷增加的抵押貸款付款。隨著越來越多的房主面臨利率高得驚人的抵押貸款續簽，在未來幾年，一些房主可能不得不出售房屋的可怕前景。
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加拿大信貸銀行財務專家表示，出售房屋可能最終成為一些房主的唯一選擇。但房主應該從重新調整家庭支出開始，通過查看資金進出情況，包括家庭維護、汽車維修等頻繁支出。下一步是尋找收入來源多樣化的方法，這可能意味著第二份工作，要求加薪或在家裡出租一個房間等。如果用盡這些辦法都無法負擔住房支出的增加，那麼可能就要賣房了。人們可能普遍認為抵押貸款利率的迅速飆升只會影響低收入或中等收入家庭。但其實無論收入如何，只要有抵押貸款，利率都會影響你。
5. 房主們不惜一切保房子
然而，大多數房主會不惜一切代價保住自己的家。這意味著省吃儉用，想辦法在財務方面 「拆西牆補東牆」。這種努力通常伴隨著未抵押債務的不斷積累。因為對大多數人來說，保住自己的家似乎是首要任務。這些未抵押債務通常表現為信用卡債務、信用額度債務和入息稅債務。但是，這些債務的利率遠高於抵押貸款的利率。如果這些未抵押債務變得不堪重負，建議您考慮利用聯邦法律來提出債務重組建議書（consumer proposal）。債務重組是一種靈活的法律工具，可以幫助您擺脫不斷增加的債務，重新獲得財務自由。
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