踏入 2024 年，大部份加拿大人都有可能遇到的一個切身問題。
隨著加拿大人無奈應對物價和利率飆升的壓力，個人和公司的債務不斷增加，破產案例也在激增。
加拿大企業的破產數量創下了有記錄以來的 36 年來最大漲幅。很多加拿大人在物價飛漲，住房開支不斷飆升的情況下也債務猛增，消費者破產數量也在飆升。
誰可以考慮債務重組或破產申請
在多倫多從業超過 40 年的聯邦政府註冊信託師 Jane Woo 胡雪貞表示，在聯繫她的很多人當中，很多人不知道在債務變得不堪重負時，其實是有辦法通過法律方式“自救”的。比如，可以申請債務重組或破產程序。
而且在加拿大，不只是加拿大公民/永久居民可以提交債務重組建議書。只要您是加拿大居民（包括留學生和拿工作簽證的人），拖欠的無抵押債務超過$1,000，都可受到聯邦破產法保護。
在關鍵時刻，法律上的幫助可以令債務金額大幅減少最高達 80%，這可以讓一部分陷入困境的人重新開始。
我們來瞭解下誰可以在加拿大申請債務重組或破產。
什麼類型的債務可以被納入債務重組建議書
債務可分為兩類:
1. 無抵押債務
- – 信用卡
- – 無抵押的信用額
- – 所得稅/稅局CRA債務
- – 銀行賬戶透支
- – 無抵押銀行貸款
2. 有抵押債務
- – 房屋抵押貸款按揭
- – 車貸或車輛 Lease 貸款
- – 任何其他以資產作為“抵押”的債務。
債務重組建議書的好處是可以把無抵押債務包括在您的債務重組里，讓您可繼續保留財產，房貸及汽車貸款也需要繼續按時供款。
加拿大企業破產創歷史記錄
據《財經郵報》報道，僅 2023 年加拿大企業的破產數量創下了有記錄以來的 36 年來最大漲幅。
統計數據顯示，僅去年 10 月，加拿大就有 44,236 家企業倒閉，其中以零售、建築和運輸倉儲行業為主。
Financial Post 網上圖片
而隨著今年 1 月 19 日聯邦小企業疫情貸款（CEBA / HASCAP）寬限還款日到期，還不出貸款的現在不僅需要支付 5％的利息，還需要按月償還之前是無息貸款且無需每月還款的貸款。
這讓原本已處於瀕臨倒閉的邊緣大批企業今年可能撐不住很久。
雖然在全球範圍內也出現了類似趨勢。從 2021 年到 2023 年，七國集團的破產數量平均攀升近 50%，但加拿大的情況是最糟糕的。
個人家庭被住房等開支壓垮
而在個人和家庭方面，專家也表示，隨著加拿大人應對物價和利率飆升的壓力，債務不斷增加，消費者破產數量也在飆升。
CTV News 網上圖片
對於房主來說，隨著房貸續約潮來襲，月供暴漲的情況是普遍現場。而對於租客來說，現在租金瘋狂飆升。住房開支對於每個人來說都變成了一種巨大的負擔。
此外，物價、汽油等各方面的開支也增加了財務壓力。
根據破產監管辦公室的數據，消費者破產數量也在大幅上升，並顯示出越來越大的壓力。
2 種辦法自救
其實，當您的債務變得不堪重負時，應該考慮用2種辦法“自救”：
- 可以考慮利用加拿大聯邦法律來提出債務重組建議書（Consumer Proposal）。
- 可以考慮申請破產（Bankruptcy）
債務重組是一種靈活的法律工具，為期 5 年，並不用付利息，而且托管人不會額外收取任何費用。而債務人將繼續保留他們的財產和收入，獲得最佳的合法解決方案。
這不僅能幫助您擺脫不斷增加的債務，重新獲得財務自由。
Government of Canada 網上圖片
什麼類型的人需要申請破產
如果您不能向債權人清還欠債，債務人可從法律途徑要求申請破產。只要您是加拿大居民，而拖欠的無抵押債務為 $1,000 或以上，都可受到聯邦破產法保護。
只有政府註冊信託師才可以提供您所需的法律保護。最好找可靠有經驗的政府註冊信託師瞭解最合適的選擇。
如讀者遇上類似以上的債務問題，請聯絡從業超過 40 年的聯邦政府註冊信託師 Jane Woo 胡雪貞和她的專業團隊，首次咨詢，費用全免，絕對保密。
