自疫情過後，加拿大房地產市場已經迎來一場前所未有的挑戰，而這趨勢亦將會於 2025 年持續升溫。
隨著 120 萬加拿大人的房貸即將到期續簽，許多人可能會面臨更高的利率和房價下跌的雙重壓力。這不僅可能導致市場上房源供應增加，房價進一步下跌，還可能讓許多家庭陷入財務困境。
房源暴增+房價下跌=惡性循環
據《環球新聞》報道，Royal LePage 二月底發佈的一項新調查顯示，2025 年加拿大將有近 120 萬筆抵押貸款需要續期。據加拿大按揭和住房公司（CMHC）發佈的一份報告顯示，至少 85% 的現有房貸是在加拿大央行利率低於 1% 時簽訂的，這意味著一百多萬房主在續約時將面臨“顯著更高的利率”。
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大多數房主每月還款額會增加，更高的還房貸將成為大難題。
一部分房主可能無法負擔大幅增加的月供，還有一部分人甚至難以獲得續簽資格，這些房主只能被迫出售房產。而這更導致市場上房源供應增加，進而壓低房價。
2025年伊始，多倫多房屋銷量依舊低迷，而新掛牌量卻大幅上升，令市場供需關係進一步失衡。
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據多倫多地區房地產委員會（TREB）的最新數據，1 月份大多倫多地區（GTA）房源總數已接近 20,000 套，相比去年同期，新掛牌量暴增 48.6%，活躍房源庫存更是激增 70.2%，創下 16 年來的最高水平。而與此同時，房屋成交量卻同時下降 7.9%。
房源供應增加，房價進一步下跌造成一種惡性循環。
續約大潮來襲！81% 業主縮衣節食供房
Royal LePage 的調查顯示，57% 即將在 2025 年續約房貸的加拿大房主預計自己的月供會增加，其中 22% 認為還款額將大幅增加，而 35% 則認為會“稍微上漲”。
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81% 的人表示，還款額的增加將給他們的家庭帶來經濟壓力。
Royal LePage 總裁兼首席執行官 Phil Soper 在一份聲明中表示，“即使在經濟困難時期，加拿大人仍將房屋所有權和償還抵押貸款放在首位——如果絕對必要，他們會削減其他支出，甚至儲蓄。”
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安省房貸逾期率激增 90%
現實很殘酷。2025 年剛開始，加拿大房貸續約的衝擊潮已顯現。據 Equifax Canada的一份最新報告中指出：
- 安省房貸違約率比疫情前激增 50%，房貸逾期 90 天以上的數量暴漲 90%
- 去年最後一個季度，安省有超過 11,000 筆房貸至少錯過一次付款
儘管央行在最近半年大幅降息，但仍高於幾年前的房貸利率，許多房主無法承受更高的借貸成本。
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房主面臨 2 大壓力：更高的續約利率和還款壓力。面對續房貸潮，房貸違約問題預計可能進一步惡化。
無論是對於勉強續簽，需要勒緊褲腰帶供房的人，還是被迫賣房，有賣不出好價錢的房主，這些家庭都可能面臨現金流問題。由於收入的大部分都用於償還房貸而入不敷支，這些家庭往往使用信用卡來支付日常開支及繳付其他貸款，最後他們只能支付信用卡每月最低還款額如滾雪球般日積月累陷入債務危機。
如何應對 2025 年的財務挑戰？
面對嚴峻的挑戰，可考慮以下措施來應對可能出現的財務風險：
- 評估您的財務狀況
- 計算您的月收入與支出，確保能負擔更高的房貸月供。
- 檢查您的信用卡和其他債務，制定合理的還款計劃。
- 減少非必要支出，優先保障房貸和其他必要債務的還款。
- 盡早與貸款機構溝通，瞭解可能的解決方案，如延長還款期限或調整還款計劃。
- 尋求專業建議和幫助
聯邦政府註冊信託師 Jane Woo 胡雪貞建議，如果您已經面臨債務危機，不要猶豫，應盡早尋求協助。政府註冊信託師可以幫助評估債務狀況，制定債務重組或破產解決方案，保護您的物業，資產和信用。
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