申請破產及債務重組問與答如何阻止債權人和債務追討公司來電？ 追債公司或債權人的來電可能讓人感到煩躁，甚至有被騷擾的感覺。而且他們通常不會主動停止聯繫你。不過，有一些正確的方法可以幫助你處理這種情況。 最快停止追債電話、恢復正常生活的方法，就是聯繫政府註冊信託師（Licensed Insolvency Trustee, LIT）。 如果你正面臨追債電話，代表你可能已經有債務問題。LIT 是加拿大唯一依法授權可代辦個人債務重組（Consumer Proposal）與破產申請（Bankruptcy）的專業人士。他們也能提供關於其他債務管理方案的建議與協助。 如何知道自己是否負債過多？ 大多數人都有一些債務，例如房屋貸款、汽車貸款或 Line of Credit。但要怎麼判斷，什麼時候債務變得「太多」了呢？以下是一些可能的警訊： 若沒有使用信用卡或 Line of Credit，就無法支付每月開支。 每個月只支付最低還款金額。 為了應付日常開銷而再借新貸款。 收到債權人或收帳公司的來電或通知。 有延遲或未繳的款項。 不確定自己總共有多少債務。 經常使用銀行帳戶的透支保護功能。 因債務問題感到壓力、焦慮或內疚。 對家人或朋友隱瞞自己的債務或消費情況。 在第一次諮詢會面時，我應該問哪些問題？ 每個人的財務情況都不同。以下是一些你可以在第一次諮詢時與政府註冊信託師 ( Licensed Insolvency Trustee LIT ) 提出的問題： 對我目前的情況來說，哪一種債務紓解方案最合適？ 其他方案的優點與缺點是什麼？ 哪些債務會受到影響？ 這會花費多少錢？ 我家中的其他人會受到這個方案的影響嗎？ 這會如何影響我的信用評分？ 在整個過程中，我會與誰合作？我們會多常聯絡？ 我需要承諾這個債務紓解方案多久？ 當你幫我處理完債務後，我們的合作關係就結束了嗎？ 債務重組債務重組與破產有什麼區別？ 債務重組（Consumer Proposal）是你與債權人之間的正式協議，由政府註冊信託師（Licensed Insolvency Trustee, LIT ）代你提交。這個協議會向債權人提出一個還款方案，通常低於你欠款總額，最多可節省約 80% 的債務。最重要的是，它允許你保留資產，例如你的車子和房屋。 破產（Bankruptcy）是加拿大依據《破產與無力償債法案》（Bankruptcy and Insolvency Act, BIA）規範的法律程序，旨在讓債務人重新開始。在加拿大，破產只能由 LIT 提出。破產程序中，你需將資產交給 LIT，以供債權人共同受益。然而，破產並不代表你會失去所有資產，某些法定豁免可讓你保留部分財產。 我可以在債務重組中包含哪些債務？ 債務重組可以大幅減少你大部分的無擔保債務，包括： 信用卡債務 稅務債務 學生貸款（自你最後一次就學起，已超過 7 年） 個人貸款 Line of Credit 發薪日貸款 我可以提前還清債務重組嗎？ 絕對可以。債務重組（Consumer Proposal）的一大優點就是靈活性。是的，你可以提前還清。 一旦你的債務重組方案獲得債權人和法院的批准，你隨時可以提前還款。與高利率的債務組合貸款不同，提前還款不會有任何罰金或額外利息。事實上，我們還鼓勵這麼做！提前還清債務重組方案，意味著你可以更早拿到完成證書（Certificate of Completion），並更快開始重建信用。 債務重组會持續多久？ 大多數債務重組（Consumer Proposal）方案的期限為三到五年，其中五年最為常見。你每月向政府註冊信託師（Licensed Insolvency Trustee, LIT）支付一次款項，LIT 再將款項支付給債權人。這種方式可以幫助你更輕鬆地管理開銷，將總欠款分期攤還。 一旦獲得批准，它對所有債權人具有法律約束力，與其他債務和解不同，那些和解方案中每個債權人都可選擇是否參與。在債務重組中，多數債權人必須同意接受你所提出的還款金額。一旦多數同意，所有債權人都受約束，即使少數債權人投了反對票。完成最後一次付款後，將頒發完成證書（Certificate of Completion），並通知信用評分機構你已成功完成方案。 我可以自己提出個債務重組嗎？ 你無法自行提出。在加拿大，根據《破產與無力償債法案》（Bankruptcy and Insolvency Act），只有政府註冊信託師 (Licensed Insolvency Trustee, LIT）可以提交債務重組方案。債務整合公司或信用諮詢師也無法替你提出方案。 LIT 由政府授權認證，熟悉省級及聯邦法律。他們必須正確提交債務重組方案，使其對你和債權人具有法律約束力。 債務重組會如何影響我的信用？ 提出債務重組（Consumer Proposal）並不會永久損害你的信用。雖然它會影響你的信用評分，但你的信用通常已因逾期或延遲付款而受到影響。許多人長期只支付最低還款額，因此信用評分可能仍保持在一定水準。 透過債務重組處理債務，對你長期來說是有益的，雖然需要時間。債務重整可以幫助你重建財務生活。結束最低還款的循環後，你可以負責任地重新使用信用。兩次必修的理財諮詢課程將教授寶貴的金錢管理和預算技能，幫助你管理財務並重建信用評分。 預約免費咨詢 破產申請申請個人破產或企業破產（公司破產）的程序如何？ 我們會在您申請破產前，與您討論所有選項，例如債務重組。如果破產是最適合您的選擇，我們會蒐集所需的資料。接著我們會準備您的破產申請，向政府提交，並通知您的債權人。一旦申請完成，債權人必須停止向您追討欠款，讓您邁向更健康的財務狀況。 我申請破產後會發生什麼事？ 當你申請破產時，債權人無法對你採取法律行動。他們不能起訴你、從你的薪資中扣款，也不能再打電話催討款項。 破產與債務重組有何不同？ 破產並不是你唯一的選擇。它通常是當其他解決方案都行不通時的最後方法。在破產程序中，你必須將大部分資產交給政府註冊信託師（Licensed Insolvency Trustee, LIT），以償還債權人。許多人會驚訝地發現，破產並不能解決所有問題。 並不會清除所有債務 需要變賣你的資產 會影響你的信用評分 日後借貸會變得更困難 債務重組是一種正式且具法律效力的債務和解協議，由你與你欠錢的債權人達成。它可以永久減少高達80%的債務 — 而且不收取任何費用或利息。 小型企業可以申請破產嗎？ 假如您是小企業老板，認為生意無法維持下去，又或者覺得自己沒有精力再繼續經營，則申請小型企業破產將會是結束業務及消除債務的最佳方法。 通過申請小型企業破產，您的公司能夠得到破產保護，停止所有由債權人提出的新/舊法律訴訟。小型企業的破產申請，只可經由聯邦政府註冊信託師代為呈交。 我可以自己申請破產嗎？ 申請破產是一個法律程序，無法自行進行。破產只能由政府註冊信託師（Licensed Insolvency Trustee, LIT）提出。 破產會如何影響我的信用？ 當你申請個人破產時，信用評分在你獲得解除破產（discharge）後的六年內會受到影響。你的信用報告上會留有紀錄，這會讓你更難獲得貸款或以較低利率取得信用。 不過，你仍可以透過良好的信用習慣重建信用。這包括合理借款並按時還款。申請有擔保信用卡（以存款作為擔保的信用卡）也能幫助你重建信用評分。無論是否是申請個人破產的最佳時機，請記住，申請破產並不代表你的財務生活結束。雖然會有一定後果，但你仍可以重建你的財務健康。 我申請破產後，我的資產會怎麼樣？ 在破產程序中，你需要將資產交給政府註冊信託師（Licensed Insolvency Trustee, LIT），以供債權人共同受益。然而，破產並不代表你會失去所有資產。 根據你所居住的省份，會有一些豁免規定。在大多數情況下，你通常可以保留以下資產： 汽車（按省規定價值上限） 個人用品與衣物 與工作相關的設備 家具、食品及家用工具 某些類型的農業資產 各類退休與教育儲蓄帳戶（RRSP、RRIF、RESP、RDSP），但若在申請破產前一年內存入的除外 破產程序的目的是讓債務人重建生活，而非懲罰。各省與地區對破產法有自己的豁免規定，說明你可以保留哪些資產，以及可保留多少權益。 預約免費咨詢，資料保密免費熱線：1-888-885-6593 姓名 (必填) 電子郵箱 (必填) 電話 (必填) Δ 免費咨詢熱線 1-888-885-6593
