踏入 2024 年,大部份加拿大人都有可能遇到的一个切身问题。
随着加拿大人无奈应对物价和利率飙升的压力,个人和公司的债务不断增加,破产案例也在激增。
加拿大企业的破产数量创下了有记录以来的 36 年来最大涨幅。很多加拿大人在物价飞涨,住房开支不断飙升的情况下也债务猛增,消费者破产数量也在飙升。
谁可以考虑债务重组或破产申请
在多伦多从业超过 40 年的联邦政府注册信托师 Jane Woo 胡雪贞表示,在联系她的很多人当中,很多人不知道在债务变得不堪重负时,其实是有办法通过法律方式“自救”的。比如,可以申请债务重组或破产程序。
而且在加拿大,不只是加拿大公民/永久居民可以提交债务重组建议书。只要您是加拿大居民(包括留学生和拿工作签证的人),拖欠的无抵押债务超过$1,000,都可受到联邦破产法保护。
在关键时刻,法律上的帮助可以令债务金额大幅减少最高达 80%,这可以让一部分陷入困境的人重新开始。
我们来了解下谁可以在加拿大申请债务重组或破产。
什么类型的债务可以被纳入债务重组建议书
债务可分为两类:
1. 无抵押债务
- – 信用卡
- – 无抵押的信用额
- – 所得税/税局CRA债务
- – 银行账户透支
- – 无抵押银行贷款
2. 有抵押债务
- – 房屋抵押贷款按揭
- – 车贷或车辆 Lease 贷款
- – 任何其他以资产作为“抵押”的债务。
债务重组建议书的好处是可以把无抵押债务包括在您的债务重组里,让您可继续保留财产,房贷及汽车贷款也需要继续按时供款。
加拿大企业破产创历史记录
据《财经邮报》报道,仅 2023 年加拿大企业的破产数量创下了有记录以来的 36 年来最大涨幅。
统计数据显示,仅去年 10 月,加拿大就有 44,236 家企业倒闭,其中以零售、建筑和运输仓储行业为主。
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Financial Post 网上图片
而随着今年 1 月 19 日联邦小企业疫情贷款(CEBA / HASCAP)宽限还款日到期,还不出贷款的现在不仅需要支付 5%的利息,还需要按月偿还之前是无息贷款且无需每月还款的贷款。
这让原本已处于濒临倒闭的边缘大批企业今年可能撑不住很久。
虽然在全球范围内也出现了类似趋势。从 2021 年到 2023 年,七国集团的破产数量平均攀升近 50%,但加拿大的情况是最糟糕的。
个人家庭被住房等开支压垮
而在个人和家庭方面,专家也表示,随着加拿大人应对物价和利率飙升的压力,债务不断增加,消费者破产数量也在飙升。
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CTV News 网上图片
对于房主来说,随着房贷续约潮来袭,月供暴涨的情况是普遍现场。而对于租客来说,现在租金疯狂飙升。住房开支对于每个人来说都变成了一种巨大的负担。
此外,物价、汽油等各方面的开支也增加了财务压力。
根据破产监管办公室的数据,消费者破产数量也在大幅上升,并显示出越来越大的压力。
2 种办法自救
其实,当您的债务变得不堪重负时,应该考虑用2种办法“自救”:
- 可以考虑利用加拿大联邦法律来提出债务重组建议书(Consumer Proposal)。
- 可以考虑申请破产(Bankruptcy)
债务重组是一种灵活的法律工具,为期 5 年,并不用付利息,而且托管人不会额外收取任何费用。而债务人将继续保留他们的财产和收入,获得最佳的合法解决方案。
这不仅能帮助您摆脱不断增加的债务,重新获得财务自由。
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Government of Canada 网上图片
什么类型的人需要申请破产
如果您不能向债权人清还欠债,债务人可从法律途径要求申请破产。只要您是加拿大居民,而拖欠的无抵押债务为 $1,000 或以上,都可受到联邦破产法保护。
只有政府注册信托师才可以提供您所需的法律保护。最好找可靠有经验的政府注册信托师了解最合适的选择。
如读者遇上类似以上的债务问题,请联络从业超过 40 年的联邦政府注册信托师 Jane Woo 胡雪贞和她的专业团队,首次咨询,费用全免,绝对保密。