踏入 2024 年，大部份加拿大人都有可能遇到的一个切身问题。
随着加拿大人无奈应对物价和利率飙升的压力，个人和公司的债务不断增加，破产案例也在激增。
加拿大企业的破产数量创下了有记录以来的 36 年来最大涨幅。很多加拿大人在物价飞涨，住房开支不断飙升的情况下也债务猛增，消费者破产数量也在飙升。
谁可以考虑债务重组或破产申请
在多伦多从业超过 40 年的联邦政府注册信托师 Jane Woo 胡雪贞表示，在联系她的很多人当中，很多人不知道在债务变得不堪重负时，其实是有办法通过法律方式“自救”的。比如，可以申请债务重组或破产程序。
而且在加拿大，不只是加拿大公民/永久居民可以提交债务重组建议书。只要您是加拿大居民（包括留学生和拿工作签证的人），拖欠的无抵押债务超过$1,000，都可受到联邦破产法保护。
在关键时刻，法律上的帮助可以令债务金额大幅减少最高达 80%，这可以让一部分陷入困境的人重新开始。
我们来了解下谁可以在加拿大申请债务重组或破产。
什么类型的债务可以被纳入债务重组建议书
债务可分为两类:
1. 无抵押债务
- – 信用卡
- – 无抵押的信用额
- – 所得税/税局CRA债务
- – 银行账户透支
- – 无抵押银行贷款
2. 有抵押债务
- – 房屋抵押贷款按揭
- – 车贷或车辆 Lease 贷款
- – 任何其他以资产作为“抵押”的债务。
债务重组建议书的好处是可以把无抵押债务包括在您的债务重组里，让您可继续保留财产，房贷及汽车贷款也需要继续按时供款。
加拿大企业破产创历史记录
据《财经邮报》报道，仅 2023 年加拿大企业的破产数量创下了有记录以来的 36 年来最大涨幅。
统计数据显示，仅去年 10 月，加拿大就有 44,236 家企业倒闭，其中以零售、建筑和运输仓储行业为主。
Financial Post 网上图片
而随着今年 1 月 19 日联邦小企业疫情贷款（CEBA / HASCAP）宽限还款日到期，还不出贷款的现在不仅需要支付 5％的利息，还需要按月偿还之前是无息贷款且无需每月还款的贷款。
这让原本已处于濒临倒闭的边缘大批企业今年可能撑不住很久。
虽然在全球范围内也出现了类似趋势。从 2021 年到 2023 年，七国集团的破产数量平均攀升近 50%，但加拿大的情况是最糟糕的。
个人家庭被住房等开支压垮
而在个人和家庭方面，专家也表示，随着加拿大人应对物价和利率飙升的压力，债务不断增加，消费者破产数量也在飙升。
CTV News 网上图片
对于房主来说，随着房贷续约潮来袭，月供暴涨的情况是普遍现场。而对于租客来说，现在租金疯狂飙升。住房开支对于每个人来说都变成了一种巨大的负担。
此外，物价、汽油等各方面的开支也增加了财务压力。
根据破产监管办公室的数据，消费者破产数量也在大幅上升，并显示出越来越大的压力。
2 种办法自救
其实，当您的债务变得不堪重负时，应该考虑用2种办法“自救”：
- 可以考虑利用加拿大联邦法律来提出债务重组建议书（Consumer Proposal）。
- 可以考虑申请破产（Bankruptcy）
债务重组是一种灵活的法律工具，为期 5 年，并不用付利息，而且托管人不会额外收取任何费用。而债务人将继续保留他们的财产和收入，获得最佳的合法解决方案。
这不仅能帮助您摆脱不断增加的债务，重新获得财务自由。
Government of Canada 网上图片
什么类型的人需要申请破产
如果您不能向债权人清还欠债，债务人可从法律途径要求申请破产。只要您是加拿大居民，而拖欠的无抵押债务为 $1,000 或以上，都可受到联邦破产法保护。
只有政府注册信托师才可以提供您所需的法律保护。最好找可靠有经验的政府注册信托师了解最合适的选择。
如读者遇上类似以上的债务问题，请联络从业超过 40 年的联邦政府注册信托师 Jane Woo 胡雪贞和她的专业团队，首次咨询，费用全免，绝对保密。
