面对债务如山, 如何清还并保留房产?

近年来,加拿大的房地产物业价格大幅度上升,令到某些持有物业的负债人士名下资产价值高过债务金额。在这个情况下,法律上可能会要求欠债人卖掉房子来偿还债务。但如果当事人基于种种原因而不想变卖房产来还债,有什么其他可行的方法,既可保留房子又可解决债务呢?

我需要我的家人 也不能失去这个家
人总是会对自己的居所和住处四周的环境有深厚感情,加上子女在该区上学并已和邻家小孩建立起友谊、年迈的父母又习惯了与左邻右舍的朋友小叙聊天一起消磨闲暇时间,搬家并带着家人迁离熟悉的社区根本是一种压力。更何况屋价会持续上升,一旦出售住宅,日后可能再没有能力购买属于自己的房子。因此,在面对债务时,除非是别无他法,否则当事人不愿意卖掉房子来还债是完全可以理解的。

房屋价格暴涨 令资产价值超过债务
但如果欠债人所持有的房屋价格大幅上升,导致其名下的资产价值超过债务,他有可能会选择申请第二按揭房屋贷款,希望借以取得所需的资金来偿还债务。然而,这种方式利率很高,尤其是私人房屋贷款的利率通常高达13%至15%,而且每年要缴交昂贵的房贷续约费用,令偿债成本变得很高,还款额未能真正地用于偿还本金,无法减低债务。

而且在某些情况下,欠债人的负债收入比率
太高,便可能无法取得第二按揭房屋贷款或进行重新贷款。银行与金融机构一般不会冒风险借钱给信用评级欠佳的申请人,如果欠债人未能取得第二按揭,便要面临变卖物业来还债的境况,因为债权人在法律上有权利强制要求欠债人出售名下房产以偿还债务。

债务重组助您还清欠债 让您得以保留房产
就上述的情况而言,如果当事人不想失去自己的家,可以选择以债务重组这个方式还清欠债,用五年时间便可彻底解决债务问题,同时可以保留房屋,让全家人得以保持安稳的生活。注册信托师可以根据客户的个别情况去拟定债务重组建议书,这份建议书是欠债人和债权人之间一个具有法律约束力的新协议,容许欠债人用五年时间、以60个月的固定还款去还清债务。债务重组的规划,乃基于三个要素:欠债人拥有的资产价值、入息以及债务金额,经验丰富的信托师能够根据这些资料设计出一份切实可行的债务重组建议书,并尽力为欠债人争取一个负担得起而债权人又能够接受的每月还款金额。

当债务重组建议书一旦被债权人接纳,便可停止债务利息,每月维持定额还款。在某些情况下,会减低原来的债务本金。债务重组的最大好处,就是欠债人可以保留自己名下的房屋及资产,同时可重建信用。一般而言,欠债人花数年时间偿还了协定的全数金额后,就可彻底解决债务问题,再次踏上无债一身轻的精彩人生。

寻求专业协助 摆脱债务困境
如果您正在面对堆积如山的债务而不知如何解决,千万别选择拖延或逃避,而应积极寻求专业协助。政府注册信托师 Jane Woo 胡雪贞在处理债务方面经验丰富,能够因应客户的个别情况而提供最合适的债务重组建议书,二十多年来致力协助客户解决债务难题,成功个案无数。

Jane Woo 胡雪贞明白客户的困难苦况,竭尽所能与各有关方面协商,极力为客户争取一个负担得来的还款金额,帮助客户早日摆脱债务并保留名下资产。如需寻求协助,欢迎致电416.496.3503 (多伦多) /604.379.6562 (温哥华)预约一次免费咨询,资料绝对保密。查询详情,请浏览 www.janewoo.ca